我有医保了,还要买医疗险吗?

其实时至今日,依然有很多人认为:我有了医保,看病有保障,就不需要再买商业医疗险了。但可有想过,万一得大病或者发生意外需要治疗,医保的保障还够吗?

你得知道,医保是有报销限制的:

我有医保了,还要买医疗险吗?

如上图所示,医保规定起付线内、超过封顶线以及自费内容都得个人承担,医保还限定了报销比例,可报销的内容也需要个人自付一部分。

例如:

在苏州,4万元内,医保报销75%;4万到10万报销80%;10万至20万报销90%;那超出20万呢?自己承担。

所以,如果生病住院,医保只能保障部分医疗费,个人还得掏钱的。现在随便生个小病看门诊,个人可能都得掏几百块,一次普通住院花费数万元已不是罕见现象,在社保的基础医疗保险报销之后,病患仍然很可能需要分担上万元。一旦遇到稍微复杂的疾病,医疗费用可能要上升到十数万,疑难或者急性疾病的ICU抢救和住院手术费用不少都是十万起步,多次治疗的费用则是以百万计。一场大病导致家庭破产的案例太多,而医疗险就是规避疾病风险的重要武器。

商业医疗险的保障范围可以覆盖医保外费用,作为医保的补充,万一不幸患病,可以不掏钱或少掏钱。有了医疗险的庇护,不必再为医疗费用操那么多心,也不再那么担心患病后成为家人负担,病人可以专心治病。

商业医疗保险五大优点

  • 保费低:保费通常在几百元到几千元不等。
  • 保障高:保障额度基本都是百万打底。
  • 保障范围更广:覆盖大病、小病、意外事故。
  • 打破社保报销范围的局限:不受医保目录用药和疾病治疗手段的限制,看病就医更自由。不但可以报销进口药品、自费药,只要是必要且合理的住院医疗费用都在报销范围内,通常包括:床位费、加床费、重症监护室床位费、膳食费、手术费、治疗费、救护车使用费、护理费、医生费、检查检验费、药品费……非常适合我们用作对基本医疗保险的补充。
  • 报销比例高: 基本都是有社保100%报销,没社保60%报销。 这点大家要着重注意一下,购买商业医疗保险时有没有医保保费差距很大,或者保费相同报销比例差距很大。

如果买商业医疗保险,买哪几类?

买两类:(1)医疗费用报销类保险(2)重大疾病保险

两类保险各有什么作用?有何区别?

医疗费用报销类保险:解决合理且必要的医疗费用问题,凭发票报销

重大疾病保险:解决重疾导致的经济损失问题,确诊即可给付

重疾险主要又分为两类,一是消费型重疾险,二是返还型重疾险。

消费型重疾险,通常不签订长期保险合同,由消费者每年自主选择是否购买(续保),只要出险就理赔,不出险,已缴纳的保险费用不再返还。目前50万元保险金额的消费型重疾险,年度保费大概在两三千左右,年龄越大保费越高。

返还型重疾险,通常需要签订长期保险合同,由消费者按年度持续缴纳(例如连续缴纳五年、十年或二十年)保险费用,保障期限为终身,一旦出险就理赔支付保险金,如果不出险,则根据保险产品每年的现金价值可由被保险人选择返还保费(类似长期理财效果)。

买医疗险有哪些情况要注意的?

(1)诚信投保,履行如实告知义务

(2)体检必须本人

(3)如实提供相关信息

(4)出险后及时报案

(5)犹豫期退保没有损失

最后,保险是个非常特殊的资产配置。即使大家配置了,也衷心希望所有人都不会用到它。平安一生,幸福喜乐!

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