甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

没有一种癌症,有甲状腺癌这么”猖狂“

最近,相互宝公示了新一期的互助计划,10月第2期共帮助1731人,其中504人得的都是甲状腺癌,占比近30%。

根据保险公司的理赔报告,在所有重疾里,癌症占比基本都超过70%。

而甲状腺癌是癌症理赔重灾区,简直就是高个儿里的高个儿,随随便便排前三,轻轻松松夺第一。

但高发不代表难治,甲状腺癌其实相当”温和“:

它治疗费不高,但生存非常高,根据国家癌症中心的最新数据,我国甲状腺癌5年生存率可以达到84.3%。

但即便甲状腺癌患者可以生存很久,市面上能给他们买的保险却少之又少。很多保险公司,都不接受有过癌症史的客户买重疾险。就算有,条件也非常苛刻。

不仅如此,在一项台湾做的持续9.5年,追踪2864例甲癌患者的随访研究表明:甲状腺分化癌病人中有7%的人再发生其他癌症。女性甲状腺癌患者,发乳腺癌的风险也比健康人群要高。

种种情况都在反映着甲癌患者的诉求,他们非常需要一份能够让他们可以投保,并且身体其他部分也获得保障的保险。

在这样的市场环境下,弘康优甲爱诞生了,它是由弘康人寿保险公司承保的一款防癌险,也是目前市场中唯一一款支持甲癌患者术后可以投保的给付型长期防癌险。得了甲状腺乳头状癌或甲状腺滤泡状癌(这两占甲状腺癌的90%以上),已经手术满3个月且无异常,就可以投保。

甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

优甲爱是一款长期防癌险,保证续保。既可以选择保到70岁,也可以选择保到80岁,

一旦投保,即使产品停售,也不受影响。该保到70岁就保到70岁,该保到80岁就保到80岁。而且,只要符合健康告知,就可以直接在网上投保,很方便

1. 弘康优甲爱保什么?

弘康优甲爱的投保条件,投保年龄是30天-55周岁,保障期间可选保至70周岁或80周岁,最长交费期间是20年,等待期是180天。

甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

弘康优甲爱防癌险保障责任含恶性肿瘤和身故责任:

1) 确诊癌症即赔,当然,甲状腺癌及甲状腺癌复发、扩散或转移,是不保的

2) 在没有因癌症产生过理赔的情况下,身故了。不管是意外导致的,还是疾病导致的,保险公司都会赔钱。身故责任有两种选择方式,一种是身故赔保费,一种是身故赔保额,这个是在投保时就要选择的。赔保额比赔已交保费更贵一些。

为了控制风险,保险公司也设置了一些风控措施。甲状腺癌患者女性居多,而且中青年群体发病率也很高。女性的最高保额只有40万,而且年龄不能超过40岁。41岁到50岁的女性,最高保额20万。

甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

2. 弘康优甲爱保费多少?

甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

如果按40万保额配置,选择保至80岁,按20年来缴费:

以30岁男性为例,选身故赔保费,配置弘康优甲爱每年的保费是6640元;

如果选身故赔保额,每年的保费是5000元。

当前市场上癌症患者可以投保的产品,保费普遍是面向健康人群产品的1倍以上甚至几倍。奇哥选取一款只保重疾和身故的性价比高的产品超级玛丽旗舰版和优甲版做一个比较:

甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

由于癌症男性癌症理赔差不多占到全部重疾理赔的60%以上,女性癌症理赔差不多占到重疾理赔的80%以上,也就是说在未患癌症的前提下,防癌险的男性价格应该是重疾价格60%以上,女性价格应该重疾价格的80%以上。在患癌症之后,死亡率和癌症发生率都会明显提升的前提下价格有一定的上涨是正常的。从上图来看,这个涨幅还算比较合理的,粗略来看可能大概有30%-40%的涨幅,这与前面提到的有关研究表明的甲状腺癌之后发病率风险的提升的幅度相对一致。

从价格上来看,选择赔付保额,比赔付保费,男性约贵30%左右,女性贵不足20%。如果选择身故赔保额,不仅价格会贵一些,健康告知的内容会多一些。

甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

如果预算有限,奇哥建议优先考虑身故赔保费。

3. 弘康优甲爱适合谁?

甲状腺癌可以说是最高发的癌症之一,治疗费用很低,治愈率也很高,但是患过甲状腺癌的人群很难投保。对于这部分患者而言,甲状腺癌的治疗成本并不算高,他们最大的诉求并非保障甲状腺。而是希望能够让身体其他部位获得保障,特别是治疗费用昂贵的癌症。

很多保险公司,都不接受有过癌症史的客户买重疾险。即便有,条件也非常苛刻。比如,需术后满3年核保通过后,才有机会买。

弘康优甲爱只要甲状腺癌术后痊愈满3个月,且符合健康告知要求,就可投保。不需体检,也不用提交手术及复查资料,线上直接投保

需要说明的是,弘康优甲爱,仅支持甲状腺乳头状癌或滤泡状癌术后患者投保。如果得的是甲状腺未分化癌、甲状腺髓样癌、甲状腺Hürthle细胞癌,那是无法购买的。甲状腺癌中最常见的就是甲状腺乳头状癌和甲状腺滤泡状癌,二者加起来占甲癌的90%-95%。因这两种类型甲癌扩散慢,甲癌也被称为“懒癌”。

甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

请注意,如果你有上述情况,就不能买优甲爱

没有得过甲状腺癌的健康人群,可以购买这款产品,但没必要。健康人群有便宜一些的防癌险,而且,预算充足的情况下,优先选择保障责任更全的重疾险。

4. 弘康优甲爱的优势与不足

优甲爱的一个很大的优势在于它是一款长期保险。如果是一年期的非保证续保的产品,保险公司随时可以根据理赔情况,来决定是否停售这款一年期产品或者调整价格。但是,优甲爱是长期险,只要用户交了钱,就锁定了价格和保障的期限。

这款产品的癌症间隔期最短只有9个月(术后三个月+180天等待期),也就是患者确诊罹患甲状腺癌后,最短9个月就可以获得其他高发癌症的保障(一旦确诊就可获得相应的赔付),而国内市场上面向健康体的癌症保障,最短也要1.5年(多数产品为3、5年),可以说是一个非常大的突破。

优甲爱只能涵盖癌症责任,如果你希望涵盖急性心梗、脑中风后遗症等非癌症疾病,你需要一份责任更全的重疾险。市面上,目前还没有出现甲状腺癌患者专属的涵盖非癌症责任的长期重疾险。我们也希望看到在不久的将来,有保险公司可以推出此类产品。

写在后面:其他带病投保人群

《健康管理蓝皮书:中国健康管理与健康产业发展报告(2018)》指出,中国慢性病患病人数已约3亿,其中65岁以下人群慢性病负担占50%。

中度以下高血压和高血脂患者没有其他并发症和异常,一般可以通过重疾险和医疗险的智能核保。

糖尿病患者购买重疾险和医疗险比较困难,专项保险仅有几种,可考虑众安、昆仑的糖尿病并发症险(一年期,一次给付),保20年的有泰康甜蜜人生 A 和人保甜蜜无忧。针对早期2型患者,众安也有一年期的200万医疗险。

心肌梗死和中风属于重大疾病范畴,安心心意保推出初次心梗和再次心梗两项保障计划,可以报销除支架外的其余费用。专注中风的保障计划也将陆续推出。

乙肝大三阳和轻度肝纤维化都可投保的Q保关爱肝保障计划也已出炉。

微保全民保住院医疗险更是将健康告知缩减到极致,除了癌症,尿毒症、重型再障、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤和肝硬化外即可投保。

恶性肿瘤是传统投保禁区。但部分肿瘤患者经过1-5年不等的治疗间隔期后,选择人工核保仍然能获得保障机会。

中国甲状腺结节成人发病率约4%,在众多良性结节中约5-15%为甲状腺癌。甲状腺癌是高发癌症,约占癌症总患者1%,且以每年20%的速度持续增长。但甲状腺癌(乳头状癌和滤泡癌)增生较慢,预后良好,5年生存率超过90%,<1.5cm癌30年死亡率为0.4%。

保守估计中国甲状腺癌生存患者为200万。

弘康人寿推出甲癌术后3月即可投保的长期防癌险,再次突破恶性肿瘤投保禁区。

众安尊享e生术后版可以半年后提供病历,检查和病理报告等进行核保,但医疗险属于一年期非保证续保性质,跟长期防癌险搭配更加两全其美。

甲状腺癌手术后可投保的长期防癌险

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