自己交社保,退休后能领多少钱?

很多灵活就业者交社保都只会交15年,一般也选择最低的档次。那么退休后能领多少养老金?绝大部分朋友都不太清楚。

现在,越来越多人意识到了养老保险的重要性,因为等到我们年老时,这笔钱还会以养老金的形式返还给我们,用来保障年老后的生活。

今天奇哥就来详解养老保险,以苏州为例,带大家演算一下。

工资涨幅:
2000年以来的20年,平均工资从800元上涨到6000元,年复增长率超过10%
根据苏州市社保缴费基数,20年来的涨幅也是年复10%
未来,人口负增长时代到来,众多企业岗位将出现空缺,薪资上调是大概率。

通胀率:
近年官方公布的通胀率是4%,这个数值估计没几个人会信。
靠谱的计算方式是M2-GDP,近10年约为7%

本文将按年复增长7%的涨幅进行演算。

自己交社保,退休后能领多少钱?

15年一共交了多少钱

社保缴费基数是社会平均工资的60%–300%为缴纳基数,比如社会平均工资是1000元,缴纳的基数可以是600元-3000元。每个地区的社保缴费基数都是不一样的,苏州2019年缴费基数下限为3368元,由此也可推算出全口径平均工资为3368/60%=5600元。

一般在养老保险上,灵活就业人员需要承担的缴费比例为20%。其中40%进入个人养老账户,其余的60%进入社会统筹部分。

自己交社保,退休后能领多少钱?

如图,从2011年(30岁)开始自己交社保,按最低档,未来以7%增速,至2025年共计11.5万,其中进入个人账户4.5万。

退休后能领多少钱

养老金由“个人账户养老金”+“基础账户养老金”两部分组成。

A、个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数(139个月)。

这部分主要取决于缴费年限,缴的越多,储蓄额越多。

B、基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)/2缴费年限1%。

本人指数化工资=自己的工资/社平工资退休时的社会平均工资,所以基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2缴费年限*1%。

关于本人指数:
按最低档0.6交社保时,领社保时指数被平均为(1+0.6)/2=0.8
按标准1交社保则就是1,按最高档交社保则指数被平均为2
所以社保有劫富济贫的味道

好吧,知道你看不懂,所以我已经算好了。

自己交社保,退休后能领多少钱?

20年后,社会平均工资2.5万/月(过去20年翻了7倍,这样算已经很保守了)
A个人账户养老金=4.5万/139=324元
B基础养老金=2.5万*(1+0.6)/2*15年*1%=2985
所以,可领到的养老金是2985+324=3308元/月

到2041年,60岁,社会平均工资2.5万/月,养老金是3308元/月
到2051年,70岁,社会平均工资4.9万/月,养老金是6195元/月
到2061年,80岁,社会平均工资9.6万/月,养老金是11873元/月

总结

1、养老金够不够
未来,你的养老金不到年轻人的15%,吃饭还是喝粥,自己掂量。


2、划不划算
按上图计算,三年回本,到80岁可拿154万,是本金的34倍。


3、社保基金亏空
这不,国家不是在鼓励生二胎吗?实在不行,央行还有印钞机啊! 不用担心老了没钱领。


4、社保VS商业养老金
社保养老金会根据社会平均工资上涨,商业养老金很难达到年复利4% 收益 ,但可以作为补充。


5、其他
除了做一些风险不高的稳健投资, 以房养老也是个不错的选择。

自己交社保,退休后能领多少钱?

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