守卫者3号重疾险怎么样?值得买吗?

不久前,保险界又出了一款吸引人的重疾险产品,然后就又炸翻了市场的一些自媒体来动笔对它们进行测测测,现在保险市场的套路就是哪款产品火了,取名字的时候就跟着他们取,还好保险市场上名字没有说版权注册。比如我们了解过很多的超级玛丽,这个名字应该是保险市场的爆款,很多产品都跟风取了超级玛丽,只不过为了区别开,他们分别加了一些后缀,比如旗舰版,和max,最近还出了pro,似乎像做出了一个系列的手机,最近这款非常吸引人的产品叫做守卫者3号,前有守卫者1号和2号,后有3号也一点不奇怪了。

最近这款守卫者3号的承保公司是承保健康保重疾险产品的昆仑健康人寿,健康保2.0大家一定都听说过,守卫者3号也是它们家的,今天的主要内容就是介绍守卫者3号,相信大家一定也和我一样好奇,这个3号的守卫者究竟怎么样。废话不多说,下面就直接进入主题。

一、守卫者3号重疾险基本信息

守卫者3号重疾险怎么样?值得买吗?

作为一款多次赔付重疾险,守卫者3号的保障责任很清晰,基础的重疾+中症+轻症保障和少儿特疾保障,外加可选的恶性肿瘤治疗津贴、身故责任和被保险人豁免。

接下来重点来说说这款产品的几大特点。

一、保障全,重疾、中、轻症全覆盖,保障病种高达195种

1、重疾:

如果你一直关注重疾险,就会知道,市场上大多重疾保障的疾病种类都是在110-120种之间,从保障重疾种类来说,守卫者3号125种稳稳地排在了前面。

虽然说不能仅以保障病种多少来衡量一款重疾险好不好,但是保障的病种多不算坏事。

2、轻、中症:

守卫者3号轻症种类50种,中症20种。赔付比例累计分别可达120%和110%,也是相当可观的。

中症数量相比一些产品有所下降,但其实现在某些疾病,在轻症阶段,就可以被发现。再加上轻症的理赔标准通常比中症更宽松。

所以减少中症数量,增加轻症数量,不一定就不好。

3、少儿特定疾病:

如果是给孩子买,少儿特定疾病一定是一个需要特别关注的重点。

如果在18岁前确诊,在重大疾病保险金基础上额外赔付150%保额,也就是说最高可赔3倍基本保额,而且成年后还可以继续保障重疾。

等于花一份钱,给孩子配置了少儿重疾+成人重疾,从小到大的保障都稳了。

二、保障足,重疾两次赔付不分组,最高可赔420%基本保额

守卫者3号最高保额可以选择60万元,如果是第一次确诊重疾是在购买后的15年内,可赔付150%保额,也就是说买60万可以赔付90万。

按照目前的通货膨胀水平,15年内,90万的赔付款对于一个消费水平中等的人来说,完全足够了。

假如是给小孩子买,购买后15年内且在18周岁前确诊了少儿特定重疾,还会额外赔付150%,60万保额将会变成180万。

第二次确诊重疾,赔付120%保额。买60万赔付72万。这里重点来了,守卫者3号的2次重疾是不分组的,间隔期也不长,为1年。

这里,很多人会问:为什么需要买多次赔付型重疾险?

这里奇哥给大家简单科普一下,原因主要是3个方面:

Tips:患了一次大病后,身体机能会下降,再次患病的几率比正常人会更高一些;大病治疗的过程中各项手术、药物等可能会损害正常器官,导致二次重疾的发生;

一般来说,患过重疾获得赔付后,后续很难再直接买其它重疾险。清楚了多次赔付型重疾险的必要性后,我们再来看,不分组赔付的优势。

道理其实很简单,如果是重疾分组,一种疾病赔过后,该组疾病就都不能赔了。

举个例子,确诊某项心血管疾病后,相关疾病的概率肯定会升高,毕竟器官已经受损了。如果重疾不分组,相关疾病还能赔,拿到多次赔偿的概率更高。

所以,重疾不分组多次赔付,且赔付比例还不低,这可以说是守卫者3号的一个核心优势了。

三、可选责任实用,可附加投保人豁免、身故责任和癌症津贴

投保人豁免这个想必大家都懂,算是比较基础的可选责任,预算允许的建议可以加上。

守卫者3号附加责任的亮点主要在可选身故责任和可选癌症津贴。

1、可选身故责任

当保障年龄为80岁或终身时,身故保障是可选的,大家可以根据预算灵活选择。

30岁的女性选择50万的保额保至终身分30年缴费,附加身故责任比不附加贵了差不多2500左右。

所以,如果是预算不足或是已经单独购买了寿险的朋友可以不选择此项。预算充足而且比较在意身故保障的当然还是附加一份比较稳妥。

2、可选癌症津贴

随着医疗技术的发展,癌症的治愈率是很高的,但是一般治疗和康复周期都比较长,需要长时间面对。

守卫者3号可以选择附加癌症津贴,每年30%,最多赔付3年。

如果是60万的保额,在确诊癌症1年后仍持续治疗,则最多可以拿到54万的癌症津贴。津贴提供了额外保险金,去应付持续治疗和康复的成本。

总的来说,守卫者3号的2个主要可选责任,还是比较实用的。

 

四、守卫者3号的几点不足

1、多次赔付间隔时间长

重疾多赔,两次赔付中间间隔365天,间隔期不算短,许多重疾险多次赔付间隔只有180天,间隔期越短,对消费者来说越有利。条款如下:

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2、投保年龄限制、少儿特疾限制

这款产品最高仅支持45周岁的人群投保,年龄稍大的消费者被拒之门外;儿童特定疾病的额外赔付仅限18周岁前赔付。

3、保障的病种及隐形分组

25种高发重疾中,守卫者3号缺失了中度瘫痪和中度阿尔茨海默症;这两项缺失也并非致命,阿尔茨海默症目前没有治愈的办法,即便没有中症保障,最终重疾也会赔。

轻疾的赔付额度虽然与主流保持一致,但是在疾病种类划分上,出现几种疾病只赔一种的情况:

1,中度面积III度烧伤-意外导致的中度面积烧伤;
2,不典型性心肌梗塞-冠状动脉介入手术-微创冠状动脉搭桥术-激光心肌血运重建术;
3,病毒性肝炎导致的肝硬化-慢性肝功能衰竭-肝叶切除;
4,单耳失聪-听力轻度受损-人工耳蜗植入术;
5,视力轻度受损-单目失明-角膜移植-糖尿病视网膜晚期增生性病变;

五、公司分析

守卫者3号重疾险怎么样?值得买吗?

昆仑健康经中国保险监督管理委员会正式批准成立于2006年,注册资本金23亿,分支机构分布在北京、上海、广东、浙江、山东,网点分布不是很全。

昆仑健康的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为178.71%,风险综合评级为B,符合监管要求。

 

守卫者3号重疾险怎么样?值得买吗?

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